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Em maio deste ano, o número de famílias endividadas atingiu 79,3% do total de lares no país e nas famílias de baixa renda, inferior a 10 salários mínimos, o número superou os 80% pela primeira vez. De acordo com o levantamento do Instituto Locomotiva, 61% dos endividados tem o hábito de fazer rodízio de contas, ou seja, escolher qual dívida vai pagar no mês usando como base o valor dos juros e o quanto podem atrasar.

Atualmente, as taxas de juros dos cartões de crédito chegam a mais de 400% ao ano e uma dívida de R$ 1.000,00 contraída em janeiro, pode chegar a R$ 5.000,00 em dezembro. Já no cheque especial, as taxas de juros totalizam mais de 100% ao ano e uma dívida de R$ 1.000,00 do início do ano, pode fechar em R$ 2.300,00 no final do ano. egundo a pesquisa, a inadimplência também impacta negativamente no estado emocional do indivíduo, causando estresse e conflitos familiares em mais de 60% dos brasileiros.

O levantamento também apontou que apenas 21,9% das pessoas se sentem preparadas para lidar com uma despesa inesperada. 

Educação financeira

Para o educador financeiro Fernando Lamounier, a educação financeira é a solução para organizar melhor os gastos e evitar estresses.

“A consciência de gastos e o planejamento para realização de grandes projetos beneficia não apenas o detentor do dinheiro, mas todos ao seu redor”, diz.

O uso da regra “50, 30, 20”, por exemplo, ajuda na organização das finanças e prioriza as despesas mais importantes, evitando o endividamento, orienta Lamounier.

Ela separa o orçamento em três partes: 50% para gastos fixos e essenciais, 30% gastos variáveis e que podem ser cortados caso necessário e 20% para investimentos ou criação de um fundo de reserva.  

“A reserva de emergência deve ser encarada com seriedade”, ressalta o educador. O especialista também alerta para a importância de acompanhar de perto as receitas e as despesas para poder se manter sempre no azul.

“Identificar os pontos de melhoria, analisar o mercado e traçar os seus objetivos é o básico para o planejamento anual, assim você estará preparado para longos períodos e evitará endividamentos”, completa.